據中國之聲《新聞縱橫》報道，股市有這樣一句黑色幽默：“寶馬進去，自行車出來；西服進去，三點式出來?！庇腥藙t套用這樣的句式，調侃一些不良銀行網點：一萬進去，七千出來；笑臉進去，落淚出來。

　　這個調侃也許有些夸張，但并非聳人聽聞——近年來，存單變保單、遭忽悠誤買保險的投訴可以說接而連三。尤其是不少老年人到銀行辦理業務，都遇到過被誤導將存款購買成保險的情況。

　　為此，中國保監會、中國銀監會曾于2011年聯合發布《商業銀行代理保險業務監管指引》，明確規定保險公司人員不得派駐銀行網點，銷售人員不得誤導消費者購買保險產品。

　　如今，規定出臺已經超過一年，記者調查發現，被誤導而投訴無門的老人仍是屢見不鮮，為何銀行保險銷售“存單變保單”亂象屢禁不止？銀行和保險公司之間又有什么利益關系呢？

　　銀行工作人員忽悠客戶將活期儲蓄變成保險

　　家住山東淄博市張店區70多歲的李大爺給中國之聲打來熱線電話，反映自己在建行網點存的活期儲蓄成了保險。

　　李大爺：我姑娘在建設銀行存款，她把我存款的一萬六弄成保險了。今天我想把那個錢提出來，她說不行，說給存成保險了。

　　李大爺非常疑惑，自己的活期存款怎么就會變成了保險？而他的女兒也表示，當時是在銀行工作人員的指導下存的款。

　　李大爺：我姑娘她說，錢存保險能返還，她就是被誤導了。咱也不知道存里面拿不出來，說是必須五年以后。

　　老人拿著存折到銀行理論，卻被銀行一句話堵了出來。

　　李大爺：業務員說是本人同意的，簽的字，說存上了還給你利息啥的。銀行不是存錢，成了弄保險的了。

　　保險公司聯合銀行隱瞞合同條款誤導老年儲戶

　　其實像這種現象并非個例，保險公司聯合銀行，對老年儲戶進行誤導銷售的情況屢見不鮮，以至于出現很多家庭不放心老人獨自去銀行存款，怕的就是被忽悠。為何出現這種現象？說白了，利益使然。記者聯系某國有大型保險公司的工作人員，他向記者透露了存款變保險幕后的內情。

　　保險公司工作人員：柜員可能會考慮到消費者的心理，可能對保險比較排斥，他就會故意隱瞞銷售產品是保險理財產品；還有他會夸大分紅的收益性；還有一種情況，比如說保險是有五年期或者三年期的，有些業務員就說，你存上一年之后就可以取出來，同時他沒有告訴客戶退保的時候可能會有一部分的損失。這些情況客戶都是不知道的。

　　隱瞞合同條款，夸大分后收益，這已經嚴重違反了合同法中的誠實信用原則，但存款變保險的黑幕還遠不止于此，一直把別人的信用當做衡量一個人是否誠信的銀行卻沒能守住信用這個原則。

　　保險公司工作人員：銀行或者郵政它會代理一些保險公司的產品，它有時候就直接刻意隱瞞保險公司的名稱，說這是他們局里面推出來的理財產品。有很多相關情況他都透露的并不完整，甚至是完全隱瞞，客戶只有在接到保險公司的一些回訪電話否認時候，才會知道自己購買的是保險產品。

　　這位知情人士透露，銀行之所以推銷代辦保險，主要原因是銀行客戶中有相當多的保險潛在客戶，保險公司會給銷售保險的銀行一定的提點。

　　保險公司工作人員：現在保險公司和銀行有這種合作的關系，由保險公司講師或者是培訓人員對銀行柜員或者大堂經理進行一個銷售上的培訓，由于這個和他們的個人業績是掛鉤的，在銷售的時候，會將保險公司的情況說明做一個誤導的介紹。

　　銀行儲蓄柜臺銷售商業保險屢禁不改因利益所致

　　其實，早在2009年，保監會等部門就嚴令禁止銀行儲蓄柜臺銷售商業保險，然而在禁令面前，不少銀行卻抵擋不住利益的誘惑，屢屢違規。不久前，山東保監局與轄區內42家省級壽險公司一把手簽訂“承諾書”，要求其擔當治理“銷售誤導”第一責任人；同時有針對性地提出銷售環節“七項禁令”，著力糾正銀郵代理等渠道故意混淆保險與存款的概念、夸大合同收益等問題，對查實的銷售誤導行為，將嚴肅追究有關管理人員的責任，情節嚴重的，還要嚴肅追究上級機構相關高管人員的責任。山東淄博市銀監局表示，將根據上級部署，對違規銷售保險的銀行進行嚴肅處理。

　　淄博銀監局：淄博轄內都是歸淄博銀監分局管轄的，我們接到舉報的話會進行依法合規處理。

　　對目前各地仍存在的混淆存款和保險概念的情況，山東省保險行業協會有關人士介紹說，銀行并非不能銷售保險產品，關鍵是不應該在儲蓄柜臺銷售保險產品，而應該在專門的理財柜臺或其他柜臺銷售。在向市民推銷時，說清楚其中的利害關系，不能辜負了市民對銀行的信任。他同時表示，目前山東省也正在制定完善相關規章，對違規行為嚴格監督，嚴令禁止，嚴肅懲罰，嚴打保險誤導銷售，杜絕欺騙消費者的騙保行為。

　　有關人士：如果是有這種問題，你可以及時的把它轉接到保險協會來，這樣我們會及時的跟去保險公司協調。

　　不可否認，林林總總的保險對需要它的百姓來說，有其好處，保險業務全面開展無可厚非，但顧客是否需要購買保險純屬自愿。保險公司和銀行，為了自己的利益，利用顧客的信任來發展業務，用模糊的概念和不透明的障眼法引人上當，這樣的一錘子買賣，最后只能是贏得一時的利益，傷了整個行業的口碑。