存款保險(xiǎn)制度有望年內(nèi)推出 監(jiān)管機(jī)構(gòu)展開調(diào)研
醞釀多年的存款保險(xiǎn)制度有望今年出臺(tái)的消息，再度攪動(dòng)市場(chǎng)。
央行近日發(fā)布的《2013年金融穩(wěn)定報(bào)告》明確表示，建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已經(jīng)具備，可擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施，這一消息無疑令業(yè)界的期待更為靠近現(xiàn)實(shí)。
據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，上月監(jiān)管機(jī)構(gòu)曾赴部分地區(qū)就存款保險(xiǎn)制度的推出進(jìn)行調(diào)研。此前多地監(jiān)管部門已組織當(dāng)?shù)劂y行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行壓力測(cè)試。
制度呼之欲出
存款保險(xiǎn)制度是指為存款類金融機(jī)構(gòu)建立專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，投保成員機(jī)構(gòu)定期向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)，當(dāng)投保成員機(jī)構(gòu)面臨危機(jī)或倒閉時(shí)，由專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供流動(dòng)性資助或者代替倒閉機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)對(duì)存款人予以賠付的制度。
自2005年前后央行牽頭多部門起草存款保險(xiǎn)條例以來，2007年~2008年期間關(guān)于存款保險(xiǎn)制度推出的呼聲一度高漲。央行去年首次允許存款利率上浮一定比例，拉開了利率市場(chǎng)化的序幕，存款保險(xiǎn)制度作為利率市場(chǎng)化等多項(xiàng)金融改革的輔助性制度，推出呼聲再起。
種種跡象標(biāo)明，監(jiān)管機(jī)構(gòu)去年已開始為存款保險(xiǎn)制度的推出進(jìn)行各項(xiàng)前期準(zhǔn)備。自去年9月份以來，多地央行分支機(jī)構(gòu)組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行壓力測(cè)試，要求各商業(yè)銀行以存款保險(xiǎn)制度推出為假設(shè)背景，預(yù)測(cè)短期內(nèi)可能發(fā)生的存款轉(zhuǎn)移規(guī)模，并測(cè)算對(duì)銀行自身流動(dòng)性可能產(chǎn)生的影響。
“我們計(jì)財(cái)部的同事負(fù)責(zé)配合央行進(jìn)行壓力測(cè)試，主要是測(cè)試存款保險(xiǎn)制度推出后銀行面臨的流動(dòng)性壓力。”西部某城商行資金部負(fù)責(zé)人稱。銀行各有苦衷
存款保險(xiǎn)制度醞釀多年一直未能推出，除了不同監(jiān)管部門存在分歧外，大型銀行對(duì)存款保險(xiǎn)制度推出的熱情不高也是重要原因。
大型銀行由于網(wǎng)點(diǎn)較多、存款穩(wěn)定，對(duì)繳納存款保險(xiǎn)的積極性并不高。而小型銀行在存款保險(xiǎn)制度推出后可能需要繳納較高的保險(xiǎn)費(fèi)率，成本支出較高，這難免令小型銀行缺少動(dòng)力。
“大行的經(jīng)營(yíng)成本低于中小行，就算積極性不高，不參加的可能性也不大，而如果大行不參加，勢(shì)必會(huì)降低存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的救助能力，加大小行破產(chǎn)壓力，因此預(yù)計(jì)存款保險(xiǎn)制度的推出將會(huì)參照交強(qiáng)險(xiǎn)，強(qiáng)制所有銀行繳納。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為。
在當(dāng)前存款保險(xiǎn)制度缺失的前提下，商業(yè)銀行背后有國家信用的隱形擔(dān)保。 “（國家隱形擔(dān)保）容易導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制弱化，為追求高額利潤(rùn)而過度投機(jī)。”央行上述報(bào)告稱。存款保險(xiǎn)制度在確保存款類機(jī)構(gòu)特別是中小銀行平穩(wěn)有序退出、保護(hù)存款人利益方面具有重要作用，已成為許多國家金融機(jī)構(gòu)處置的平臺(tái)。
（唐曜華）
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