導(dǎo)讀：記者了解得知，出事的并非銀行正規(guī)售賣(mài)的理財(cái)產(chǎn)品，而是一種有限合伙基金，由于相關(guān)產(chǎn)品銷售傭金高，部分機(jī)構(gòu)為了吸引投資者，將其“偽裝”成正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品并私下聯(lián)系銀行員工售賣(mài)。

    6億元理財(cái)產(chǎn)品到期無(wú)法兌付

　　業(yè)內(nèi)人士稱有限合伙項(xiàng)目?jī)陡段C(jī)來(lái)臨

　　近期，一對(duì)夫婦稱在寧波銀行一位理財(cái)經(jīng)理的介紹下購(gòu)買(mǎi)了一款私募理財(cái)產(chǎn)品到期卻不能兌付。據(jù)媒體報(bào)道，該起事件涉事資金大概有6億元，多家城商行的員工涉及其中。

　　記者了解得知，出事的并非銀行正規(guī)售賣(mài)的理財(cái)產(chǎn)品，而是一種有限合伙基金，由于相關(guān)產(chǎn)品銷售傭金高，部分機(jī)構(gòu)為了吸引投資者，將其“偽裝”成正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品并私下聯(lián)系銀行員工售賣(mài)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，相關(guān)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)其實(shí)存在多項(xiàng)漏洞，投資者可從說(shuō)明書(shū)上辨別，慎防上當(dāng)。

　　繼去年華夏銀行嘉定支行“代銷門(mén)”事件后，近日又爆出一對(duì)夫婦因投資一款私募理財(cái)產(chǎn)品到期不能兌付事件。

　　根據(jù)相關(guān)報(bào)道顯示，老兩口于去年9月底在寧波銀行閔行支行經(jīng)一位周姓客戶經(jīng)理的介紹下，購(gòu)買(mǎi)了“上海市閔行區(qū)動(dòng)遷安置房項(xiàng)目二期D款”這款產(chǎn)品，共計(jì)投入本金100萬(wàn)元。

　　報(bào)道稱，今年9月臨近一年期產(chǎn)品到期，事主就兌付事宜聯(lián)系該銀行客戶經(jīng)理時(shí)，對(duì)方卻要求延遲兌付，并拒絕透露原因及項(xiàng)目進(jìn)展情況，幾經(jīng)交涉未果。而老兩口之前一直聯(lián)系的產(chǎn)品項(xiàng)目方總經(jīng)理則不見(jiàn)了蹤影。據(jù)了解，該起事件涉事資金大概有6億元，并牽扯了包括寧波銀行在內(nèi)的城商行員工在內(nèi)。

　　銀行：

　　代銷此類產(chǎn)品收入豐厚

　　事實(shí)上，媒體曝光理財(cái)產(chǎn)品到期未兌付的情況并不少，而近期發(fā)生的這一起則是客戶通過(guò)A銀行客戶經(jīng)理介紹，去B銀行匯款100萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，但是到期后卻無(wú)法兌付。

　　早在去年，華夏銀行事件后，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)明文規(guī)定不允許銀行代銷有限合伙類產(chǎn)品，“但由于銷售有限合伙基金的傭金收入豐厚，確實(shí)還是存在不少機(jī)構(gòu)私下找到銀行員工，以5%甚至更高的銷售回扣來(lái)吸引這些員工利用自己所在銀行手上的客戶資源來(lái)銷售相關(guān)產(chǎn)品。”廣州某股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人張先生表示。

　　“有限合伙基金給第三方機(jī)構(gòu)的收益是18%，收益是綜合收益，一般會(huì)將11%～14%的收益給投資者。”一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示，給銀行員工個(gè)人的不會(huì)少于5%。

　　事實(shí)上，這類高傭金高收益率的產(chǎn)品是由私募股權(quán)基金公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，此類產(chǎn)品最大的問(wèn)題是行業(yè)監(jiān)管流于形式。一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，近兩年出現(xiàn)兌付危機(jī)的有限合伙基金將會(huì)出現(xiàn)更多。

　　五招看清私募基金偽裝

　　方法一：看發(fā)行機(jī)構(gòu)

　　“信托產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)是信托公司，銀行理財(cái)?shù)陌l(fā)行機(jī)構(gòu)是銀行，如果發(fā)行機(jī)構(gòu)是基金管理公司或者股權(quán)管理公司，多半是用有限合伙形式募集資金。”張劍偉告訴記者。

　　方法二：核實(shí)投資方向

　　相關(guān)產(chǎn)品都會(huì)寫(xiě)清楚投資方向。可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢投資公司的情況，還可打電話到該公司核實(shí)。此外，說(shuō)明書(shū)上會(huì)附上該項(xiàng)目的法律顧問(wèn)及會(huì)計(jì)師事務(wù)所，“可打去詢問(wèn)他們是不是為該項(xiàng)目提供服務(wù)。”張劍偉表示。

　　方法三：向“托管、監(jiān)管”銀行求證

　　有限合伙產(chǎn)品可能會(huì)將產(chǎn)品的存管銀行寫(xiě)成托管銀行甚至監(jiān)管銀行，來(lái)博取投資者的信任。

　　“托管和存管是兩個(gè)概念。托管是基金要給錢(qián)銀行，存管是銀行要向基金付利息。”張劍偉表示。“所有的有限合伙都是存管，只有金融機(jī)構(gòu)券商保險(xiǎn)等迫于監(jiān)管壓力才會(huì)開(kāi)托管賬戶。” 張劍偉表示，如果是寫(xiě)監(jiān)管銀行，就是混淆視聽(tīng)。

　　方法四：勿追逐過(guò)高收益率

　　記者在一款有限合伙基金的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上看到，該產(chǎn)品投資的是房地產(chǎn)項(xiàng)目，給第三方機(jī)構(gòu)的銷售綜合收益是18%，“這款產(chǎn)品房地產(chǎn)公司和基金管理公司簽署的協(xié)議可能是25%左右。這么高的收益率，投資者一定要小心。”上述業(yè)內(nèi)人士表示。

　　方法五：看擔(dān)保公司實(shí)力

　　記者看到，該款說(shuō)明書(shū)上連帶擔(dān)保一共有3家公司。該有限合伙基金說(shuō)明書(shū)上的基金規(guī)模是2.5億元，“擔(dān)保公司注冊(cè)資本3個(gè)億，萬(wàn)一出現(xiàn)兌付危機(jī)，擔(dān)保公司有沒(méi)實(shí)力兌付？羅列的這些擔(dān)保公司大多都沒(méi)有什么實(shí)力，所以才列好幾個(gè)。”張劍偉表示。

   （文/記者李婧暄）

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