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　　網(wǎng)友小樊29歲，月收入8000元，外帶年終獎(jiǎng)3萬-4萬元。妻子29歲，在學(xué)校任職，平均稅后月收入在4500元，均有五險(xiǎn)一金，北京戶口。目前已經(jīng)購(gòu)房，公積金貸款48萬元。由于購(gòu)房支出，目前無存款，有債務(wù)15萬元，咨詢理財(cái)建議。

　　【理財(cái)建議】夫妻二人每月稅后收入共計(jì)12500元，假設(shè)每月必要支出5000元(含還貸3200元左右、日常開支1800元)，每月的結(jié)余為7500元。建議每月基金定投，可以一部分做長(zhǎng)期定投，可投資股票型基金，作為以后子女的教育金；剩余部分可做短期定投，可投資債券型或者貨幣型基金，這樣既可以達(dá)到強(qiáng)制攢錢的目的，又有一定的投資收益，一舉兩得。小樊每年3萬—4萬的年終獎(jiǎng)，可一次性取出提前還貸，減輕每月的還貸壓力，也可減少不必要的利息支出。

　　另外，增加意外險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)的配置。按月交，可強(qiáng)制存款；按年交，可在繳費(fèi)之前做基金定投投資，賺取一定的收益，交費(fèi)期時(shí)再取出，可以充分利用有限的資金賺取更高收益。

　　指導(dǎo)專家：中國(guó)銀行北京三元橋支行理財(cái)經(jīng)理安繼華京華時(shí)報(bào)記者高晨