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        2. 退休資深律師忙理財(cái) 注重強(qiáng)身健體資產(chǎn)穩(wěn)定增值

          2014-06-25 07:27    來源:和訊理財(cái)

            【理財(cái)案例】

            房先生,今年60歲,已退休,退休之前在上海一家大型律師事務(wù)所工作,工資待遇都很不錯(cuò)。太太是一名會(huì)計(jì),收入也很不錯(cuò),兩人的單位交的保險(xiǎn)都很充足。夫婦倆有一個(gè)兒子,在上海一家國企單位做項(xiàng)目經(jīng)理一職,收入較豐厚,經(jīng)濟(jì)完全獨(dú)立,不需要父母任何貼補(bǔ),但還未結(jié)婚,這成為現(xiàn)今老年口操心的最多的事。

            老倆口每月總計(jì)有15000元左右的退休金,平時(shí)兩人生活比較節(jié)儉,每月生活費(fèi)4000元左右。目前有總價(jià)值400多萬的兩套房子,一套房子自己在住,另一套房子(毛坯房未裝修)出租,每月2200元的租金,有50萬元的5年定期存款。另外,有60萬元投資了股票式基金,但已虧損2萬元。想咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師股票式基金該怎樣調(diào)整,閑置資金和每月的節(jié)余又該如何打理?

            【財(cái)務(wù)分析】

            從房先生家的財(cái)富狀況來看,嘉豐瑞德理財(cái)師分析,老年口的退休金比較豐厚,收入也比較穩(wěn)定,兒子也有了穩(wěn)定的工作,經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。他們基本上是衣食無憂,并能安享晚年。因此,對于房先生來說,注重身體健康,家庭資產(chǎn)保值增值很重要。

            【理財(cái)建議】

            1、減少高風(fēng)險(xiǎn)的投資

            股票式基金,投資于股票市場的資金,相當(dāng)于間接購買股票,比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大的人群,而且已虧損2萬元,所以不適合房先生家投資。因此,嘉豐瑞德理財(cái)師建議,贖回60萬元的股票式基金,不妨進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的組合投。建議配置30萬元購買5年期國債,年化收益率5.41%,預(yù)計(jì)到期有81150元的收益;20萬元購買保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品,年化收益率5%左右,預(yù)計(jì)到期有1萬元的收益;剩余的10萬元可以購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品,比如宜盛財(cái)富宜盛寶,年化收益率10%,預(yù)計(jì)到期有1萬元的收益。這些投資方式風(fēng)險(xiǎn)低,收益率也比較適中,非常適合像房先生這樣的老年人家庭。

            2、充分利用每月結(jié)余

            房先生夫婦每月總計(jì)有15000元左右的退休金,生活方面又比較節(jié)儉,每月生活開支4000元,再加之每月拿到2200元的房租,1個(gè)月能結(jié)余13000多元。對于每月的結(jié)余資金,嘉豐瑞德理財(cái)師表示,房先生夫婦要充分利用起來,不要放在工資卡中,可以配置貨幣市場基金,不僅能靈活支取,還能享受4%的年化收益。

            3、房子裝修提高租金

            房先生家的另一套房子是毛坯房,每月租金2200元,可以考慮將房子進(jìn)行裝修,從而來提高租金回報(bào)。

            4、提高兩人的生活水平

            房先生老倆口隨著年齡的增大,要重視身體健康,要提高兩人的生活水平,可以考慮每月平均增加1000元的生活開支,主要用于飲食、娛樂、旅行以及健身鍛煉等,從而來減少和避免重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的概率,還能培養(yǎng)自己的興趣,讓老年生活多姿多彩。

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          責(zé)編:王慧
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