【理財(cái)案例】

　　房先生，今年60歲，已退休，退休之前在上海一家大型律師事務(wù)所工作，工資待遇都很不錯(cuò)。太太是一名會(huì)計(jì)，收入也很不錯(cuò)，兩人的單位交的保險(xiǎn)都很充足。夫婦倆有一個(gè)兒子，在上海一家國企單位做項(xiàng)目經(jīng)理一職，收入較豐厚，經(jīng)濟(jì)完全獨(dú)立，不需要父母任何貼補(bǔ)，但還未結(jié)婚，這成為現(xiàn)今老年口操心的最多的事。

　　老倆口每月總計(jì)有15000元左右的退休金，平時(shí)兩人生活比較節(jié)儉，每月生活費(fèi)4000元左右。目前有總價(jià)值400多萬的兩套房子，一套房子自己在住，另一套房子（毛坯房未裝修）出租，每月2200元的租金，有50萬元的5年定期存款。另外，有60萬元投資了股票式基金，但已虧損2萬元。想咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師股票式基金該怎樣調(diào)整，閑置資金和每月的節(jié)余又該如何打理？

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　從房先生家的財(cái)富狀況來看，嘉豐瑞德理財(cái)師分析，老年口的退休金比較豐厚，收入也比較穩(wěn)定，兒子也有了穩(wěn)定的工作，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。他們基本上是衣食無憂，并能安享晚年。因此，對于房先生來說，注重身體健康，家庭資產(chǎn)保值增值很重要。

　　【理財(cái)建議】

　　1、減少高風(fēng)險(xiǎn)的投資

　　股票式基金，投資于股票市場的資金，相當(dāng)于間接購買股票，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較大的人群，而且已虧損2萬元，所以不適合房先生家投資。因此，嘉豐瑞德理財(cái)師建議，贖回60萬元的股票式基金，不妨進(jìn)行一些低風(fēng)險(xiǎn)的組合投。建議配置30萬元購買5年期國債，年化收益率5.41%，預(yù)計(jì)到期有81150元的收益；20萬元購買保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，預(yù)計(jì)到期有1萬元的收益；剩余的10萬元可以購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，比如宜盛財(cái)富宜盛寶，年化收益率10%，預(yù)計(jì)到期有1萬元的收益。這些投資方式風(fēng)險(xiǎn)低，收益率也比較適中，非常適合像房先生這樣的老年人家庭。

　　2、充分利用每月結(jié)余

　　房先生夫婦每月總計(jì)有15000元左右的退休金，生活方面又比較節(jié)儉，每月生活開支4000元，再加之每月拿到2200元的房租，1個(gè)月能結(jié)余13000多元。對于每月的結(jié)余資金，嘉豐瑞德理財(cái)師表示，房先生夫婦要充分利用起來，不要放在工資卡中，可以配置貨幣市場基金，不僅能靈活支取，還能享受4%的年化收益。

　　3、房子裝修提高租金

　　房先生家的另一套房子是毛坯房，每月租金2200元，可以考慮將房子進(jìn)行裝修，從而來提高租金回報(bào)。

　　4、提高兩人的生活水平

　　房先生老倆口隨著年齡的增大，要重視身體健康，要提高兩人的生活水平，可以考慮每月平均增加1000元的生活開支，主要用于飲食、娛樂、旅行以及健身鍛煉等，從而來減少和避免重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的概率，還能培養(yǎng)自己的興趣，讓老年生活多姿多彩。

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