備受關注的“以房養老”試點日前落地。保監會發布指導意見，北京、上海、廣州、武漢四個城市擁有房屋完全獨立產權的60歲以上老人，可以選擇保險版的“以房養老”方式為自己養老。但由于“以房養老”產品設計十分復雜，同時需要保險公司承擔長壽風險以及房價波動風險，因此，截至目前，尚無保險公司做出“以房養老”產品的申報。

　　保險專家認為，化解養老難題最需要的仍舊是更為普遍和全面的養老保障規劃。中宏保險的專家告訴京華時報記者，如果能及早補充商業養老保險保障，將對消費者的老年生活帶來極大補充。

　　據介紹，商業養老保險回報明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領取多少養老金作為補充，就可讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間即可按月領錢；養老資金最基本的要求是追求本金安全并可適度收益、抵御通脹，這也是穩健理財型的商業保險輔助養老的優勢所在；商業養老保險還可以強制個人儲蓄。專家表示，養老儲備是一項長期的理財計劃，通過復利滾存計算收益，儲備時間越久，效果越佳。

　　原標題：“以房養老”試點落地 養老保障需提前規劃