目前，我國(guó)商業(yè)銀行已基本形成以實(shí)物類(lèi)產(chǎn)品樹(shù)立品牌，以交易類(lèi)產(chǎn)品增加收益，以融資類(lèi)產(chǎn)品支持黃金產(chǎn)業(yè)發(fā)展的黃金產(chǎn)品體系。賬戶金、自營(yíng)品牌金、黃金積存、黃金租賃等各項(xiàng)商業(yè)銀行自有黃金業(yè)務(wù)均較快增長(zhǎng)。除黃金租借業(yè)務(wù)和境內(nèi)黃金衍生品業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行其他黃金業(yè)務(wù)都面向個(gè)人開(kāi)放。

　　賬戶金“賬戶貴金屬交易業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行依托本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，為客戶提供的一種以賬戶貴金屬為標(biāo)的的交易產(chǎn)品?！苯ㄐ泄倬W(wǎng)介紹道，“建設(shè)銀行作為賬戶貴金屬業(yè)務(wù)做市商，綜合考慮國(guó)際及國(guó)內(nèi)市場(chǎng)貴金屬價(jià)格走勢(shì)、本行交易頭寸情況及市場(chǎng)流動(dòng)性、美元/人民幣匯率波動(dòng)等因素后，在價(jià)量平衡的原則基礎(chǔ)上開(kāi)展對(duì)客報(bào)價(jià)。客戶的賬戶貴金屬份額只在賬戶上進(jìn)行記錄，不能轉(zhuǎn)賬、兌換、支取實(shí)物?！蹦壳?，建行已推出Au9995、Au9999、賬戶銀、賬戶鉑4個(gè)交易品種。

　　專家表示，賬戶金業(yè)務(wù)不能進(jìn)行實(shí)物黃金交割，且參與賬戶金交易的投資門(mén)檻較低、交易時(shí)間較長(zhǎng)，投資者一般采用網(wǎng)上銀行的方式進(jìn)行賬戶金交易。

　　截至2011年末，我國(guó)開(kāi)辦賬戶金業(yè)務(wù)的銀行有6家，分別是中行、工行、建行、中信銀行、招商銀行和光大銀行。其中，招商銀行、中信銀行和光大銀行僅開(kāi)辦美元賬戶金業(yè)務(wù)，建行僅開(kāi)辦人民幣賬戶金業(yè)務(wù)。

　　實(shí)物金銷(xiāo)售及黃金積存截至2011年末，我國(guó)共有19家商業(yè)銀行開(kāi)辦了品牌實(shí)物黃金銷(xiāo)售和回購(gòu)業(yè)務(wù)，包括自營(yíng)品牌金和代理品牌金。其中，提供回購(gòu)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行有10家，開(kāi)辦自營(yíng)品牌金銷(xiāo)售和回購(gòu)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行共有8家，其分別是中行、工行、建行、農(nóng)行、交行、招商銀行、民生銀行和恒豐銀行。實(shí)物金銷(xiāo)售和回購(gòu)業(yè)務(wù)滿足了實(shí)物黃金投資和消費(fèi)需求，增強(qiáng)了國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)的流動(dòng)性。

　　黃金積存業(yè)務(wù)則是頗受中小投資者歡迎的黃金投資品種。根據(jù)工行官網(wǎng)介紹，“”如意金積存“業(yè)務(wù)是客戶在建立如意金積存賬戶的基礎(chǔ)上，對(duì)工行如意金條進(jìn)行主動(dòng)積存或定期積存。對(duì)于積存的如意金，客戶既可以選擇贖回，獲得現(xiàn)金，也可以到我行提取實(shí)物。”這種黃金定投方式，平攤了投資者投資成本，有利于平抑市場(chǎng)價(jià)格短期波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，有利于分散投資風(fēng)險(xiǎn)。其門(mén)檻也不高，工行積存金業(yè)務(wù)投資門(mén)檻為200元或1克，廣發(fā)銀行黃金定投產(chǎn)品門(mén)檻為100元或1克。

　　黃金質(zhì)押貴金屬質(zhì)押業(yè)務(wù)是指借款人以托管在上海黃金交易所賬戶內(nèi)的，可在上海金交所流通的貴金屬作質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)的貸款?？勺髻|(zhì)押物的貴金屬既可以是能在上海金交所交易交割的標(biāo)準(zhǔn)黃金、標(biāo)準(zhǔn)白銀、標(biāo)準(zhǔn)鉑金等，也可以是銀行發(fā)行且接受回購(gòu)的實(shí)物系列產(chǎn)品。貴金屬質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的質(zhì)押率一般不超過(guò)80%。貸款期限最長(zhǎng)為一年。

　　2011年2月，工行首次開(kāi)展了黃金質(zhì)押業(yè)務(wù)，貸款額度最低為5000元。2011年，工行累計(jì)接收質(zhì)押黃金4.56噸，并按照70%-80%的黃金質(zhì)押品價(jià)值發(fā)放貸款。中行、招行、光大銀行、華夏銀行等銀行也都有黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。（周軒千）