隨著國民收入和家庭財富的增加，越來越多的中國家庭希望能通過穩健投資來實現財富增值。因此，許多人將目光投向銀行理財產品，但種類繁多的銀行理財產品，卻又讓投資者在選擇時無從下手。匯豐的理財專家向投資者支招，根據自身需求合理選擇銀行理財產品。

　　要選擇與自身風險承受能力相符的銀行理財產品

　　投資者無論選擇哪類銀行理財產品，都要充分了解各類理財產品的產品特征和投資風險，如是否保證本金、是否保證收益，最好和最壞的投資情況是怎樣的等。要選擇與自身風險承受能力相符的產品，避免盲目追求高收益，而忽視投資風險。

　　要考慮產品的投資周期是否與資金的流動性相符

　　選擇理財產品時還要關注產品的投資周期，看看是否與自己的需求相符。同時，還要關注產品到期的相關投資條款，了解產品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產品需持有到期才可保證本金，則在選擇產品時要充分考慮到這一點，以避免不必要的損失。

　　要關注理財產品的投資渠道和收益設計

　　此外，選擇理財產品時，還要關注理財產品的資金投資渠道和收益設計，投資者要充分了解產品到底投向哪里，到期的投資收益是如何計算的，是否有公開的渠道定期了解產品的運行情況和收益情況，這樣才能對投資產品有個清晰的理解，并可據此來進一步評估投資風險，實現對理財產品更好的掌控。

　　要關注擬選擇的理財產品是否能與現有的資產組合形成配置

　　很多投資者在選擇理財產品時，有時會比較盲目，常常是聽說哪款產品收益高就投哪款，或者是偏好某一類產品而忽視其他。其實，這樣的產品選擇方式有較大弊端，使投資者無法對目前的投資產品組合進行有效的配置，面臨產品集中度過高的風險。若未來市場或政策出現調整，將使整體投資收益受到影響。比如，有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財產品，但由于債券型產品較大程度上會受到市場利率的影響，若利率出現下調，則手中的產品收益都會受到影響。所以，在選擇理財產品時，不但要關注產品本身的特征和收益，還要看看是否符合自己的資產配置要求。

   （匯豐銀行（中國）零售銀行及財富管理部供稿）

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