前不久，《爸爸去哪兒》熱播，引起了社會(huì)對(duì)親子關(guān)系的熱議，同時(shí)教育基金的儲(chǔ)備也一時(shí)間讓不少父母?jìng)涫荜P(guān)注。繼而激發(fā)了不少適婚年齡的青年男女對(duì)溫馨家庭的渴望，隨后推出的《咱們結(jié)婚吧》，更是激起了他們結(jié)婚的沖動(dòng)。結(jié)婚就意味著要買(mǎi)房，面對(duì)目前的高房?jī)r(jià)，對(duì)于部分準(zhǔn)夫妻存在一定的壓力。結(jié)合目前的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)走勢(shì)，本期萬(wàn)銀財(cái)富國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師李慧通過(guò)一則80后準(zhǔn)夫妻客戶如何理財(cái)?shù)馁I(mǎi)房案例，對(duì)其財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性進(jìn)行分析，給他們制定出科學(xué)的資產(chǎn)配置和理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

　　案例：

　　羅先生和陳小姐是一對(duì)深受《我們結(jié)婚吧》感染的80后情侶，目前正在籌劃2年內(nèi)買(mǎi)房結(jié)婚。倆人是相戀5年的大學(xué)同學(xué)，感情比較穩(wěn)定，都是26歲，在沈陽(yáng)上班。羅先生月薪6000元，公司繳納了五險(xiǎn)一金，稅后4500元左右，年底獎(jiǎng)金1萬(wàn)元。陳小姐月薪3500元，公司沒(méi)有保險(xiǎn)。兩人每個(gè)月房租共1000元，基本生活開(kāi)銷（交通、吃飯、通訊）1500元，購(gòu)物、社交等1000元。2500元，加之兩人長(zhǎng)假每年也會(huì)旅游一次，花費(fèi)約1500元，過(guò)年花銷約2000元。

　　兩人對(duì)理財(cái)知識(shí)了解不多，前期聽(tīng)說(shuō)余額寶之后，目前把銀行存款6萬(wàn)元和每月結(jié)余都放在余額寶中。

　　倆人收支明細(xì)表：

　　萬(wàn)銀財(cái)富理理財(cái)師分析

　　1、羅先生倆人購(gòu)房的資金缺口分析：從11月沈陽(yáng)的平均房?jī)r(jià)8156元/㎡，兩年后預(yù)計(jì)上漲到9000元/㎡。如果陳先生倆人購(gòu)買(mǎi)90平米的中等商品房，首付大概25萬(wàn)元，如羅先生兩人不進(jìn)行理財(cái)，兩年后存款約18.5萬(wàn)（加上余額寶的收益），資金缺口為6.5萬(wàn)元，這里暫時(shí)不考慮羅先生倆人的工資增長(zhǎng)。

　　2、理財(cái)需求分析：羅先生倆人目前剛工作一至兩年，屬于年輕的工薪家庭，資產(chǎn)有限，工作相對(duì)穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。目前他們需要解決的問(wèn)題主要為如何配置中長(zhǎng)線閑置資金，以及短期的資金流動(dòng)性如何更好的利用問(wèn)題，從而通過(guò)中長(zhǎng)期理財(cái)獲取6.5萬(wàn)元的額外收益。

　　3、資產(chǎn)配置分析：目前羅先生倆人的資產(chǎn)都放在貨幣基金中，屬于低風(fēng)險(xiǎn)低收益產(chǎn)品，投資過(guò)于保守。從未來(lái)兩年中長(zhǎng)線投資來(lái)看，雖然今年市場(chǎng)一直處于結(jié)構(gòu)性震蕩行情，但從投資來(lái)度來(lái)看，今年四季度的改革紅利利好或迎來(lái)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的新一波行情。因此，中長(zhǎng)線投資建議羅先生倆人適度進(jìn)取配置部分股票基金。

　　萬(wàn)銀財(cái)富理財(cái)師建議

　　1、減少現(xiàn)金比例，貨幣型基金保持持續(xù)流動(dòng)金額為10000元即可。目前陳先生倆人放置于余額寶中是個(gè)不錯(cuò)的選擇，存取靈活方便。同時(shí)建議可繼續(xù)關(guān)注活期寶、現(xiàn)金寶、收益寶、萬(wàn)銀寶等等貨幣基金打理工具，擁有自動(dòng)選擇優(yōu)質(zhì)貨幣基金等功能。

　　2、配置進(jìn)取型投資產(chǎn)品的份額。萬(wàn)銀財(cái)富理財(cái)師李慧建議陳先生倆人可以配置5萬(wàn)元的中長(zhǎng)期穩(wěn)健適度激進(jìn)的偏股基金組合。通過(guò)萬(wàn)銀財(cái)富投顧套餐中的精品基金池對(duì)羅先生倆人進(jìn)行股票基金組合配置如下：

　　穩(wěn)健成才型中長(zhǎng)期基金投資組合

　　整體分析，此組合配置了市場(chǎng)輪動(dòng)板塊基金，并通過(guò)對(duì)不同基金公司、不同基金風(fēng)格及股債結(jié)合的方式分散組合風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)基金公司管理團(tuán)隊(duì)、基金經(jīng)理選股能力等等綜合分析選擇個(gè)基。

　　3、每月結(jié)余配置基金定投組合。陳先生倆人目前都屬于工薪階層，每月結(jié)余4500元，可以選擇做一個(gè)兩年期定投買(mǎi)房計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增值。萬(wàn)銀財(cái)富推薦定投基金組合如下：

　　2年期穩(wěn)健定投組合

　　同時(shí)，萬(wàn)銀財(cái)富研究中心推薦定投基金還可以關(guān)注長(zhǎng)期業(yè)績(jī)優(yōu)良的基金品種，如：國(guó)泰金牛、華商領(lǐng)先企業(yè)、嘉實(shí)研究精選、匯添富民營(yíng)活力等。彈性好、趨勢(shì)向上的指數(shù)類基金更具優(yōu)勢(shì)， 如海富通中證低碳、招商深證TMT50ETF鏈接等。（萬(wàn)銀財(cái)富）

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