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房產(chǎn)熱下P2P首付貸受追捧專家稱無抵押信貸風(fēng)險大

2016-03-07 16:19 來源：經(jīng)濟(jì)參考報

[摘要] 多位業(yè)內(nèi)人士表示，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的模式“加杠桿”進(jìn)行購房，可能驅(qū)使一些收入較低或不穩(wěn)定人群、高風(fēng)險傾向人群涉足住房融資，容易產(chǎn)生“次級貸款”，加大房地產(chǎn)金融風(fēng)險。

　　近期，以上海、深圳等為代表的一線房地產(chǎn)市場房價出現(xiàn)大幅上漲。而伴隨房價上漲的搶購潮亦在上演。據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報》記者了解，部分互聯(lián)網(wǎng)金融公司推出“首付貸”金融產(chǎn)品，此類產(chǎn)品可為購房者提供數(shù)十萬元、無抵押、資金自由支配的信用貸款。多位業(yè)內(nèi)人士表示，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的模式“加杠桿”進(jìn)行購房，可能驅(qū)使一些收入較低或不穩(wěn)定人群、高風(fēng)險傾向人群涉足住房融資，容易產(chǎn)生“次級貸款”，加大房地產(chǎn)金融風(fēng)險。

　　開鑫貸總經(jīng)理周治翰稱，按照目前購買首套房最低20%的首付計算，購房的杠桿比例是1:5，在此基礎(chǔ)上再通過首付貸一半的首付，那么購房的杠桿比例將放大為1:10。而一旦樓市下滑，信用類首付貸的購房人發(fā)生違約事件的概率或?qū)⒃龃蟆Ｔ诋?dāng)前的市場環(huán)境下，雖然房價不降反升，但是風(fēng)險控制依然需要，因此需要對申請信用類首付貸借款人的還款能力進(jìn)行嚴(yán)格審核，重點支持剛需購房者。

　　據(jù)記者了解，目前互聯(lián)網(wǎng)金融的“首付貸”主要有三種類型：第一種是開發(fā)商或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，通過自營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺向購房者提供首付貸款服務(wù)；第二種是開發(fā)商或房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)與第三方互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作，由前者提供購房首付貸款需求，后者提供資金貸款；第三種是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)獨立提供貸款服務(wù)。

　　愛錢進(jìn)CEO楊帆認(rèn)為，前兩種模式的優(yōu)點在于購房者可以獲得一站式貸款服務(wù)，操作流程相對簡單，貸款獲批金額更高，但房源選擇受制約。同時，這兩種模式也容易滋生道德風(fēng)險，如房產(chǎn)中介從業(yè)者出于業(yè)績考慮，協(xié)助申請人進(jìn)行資質(zhì)包裝等。第三種模式的“首付貸”對房源的局限性較小，貸款審批較為獨立，但互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)除了審核申請人資質(zhì)，還需要重點核查貸款用途的真實性，確保專款專用，造成放貸速度和金額都遜色于前兩種模式。(記者劉麗)