映象新聞

　　原標(biāo)題：中央重拳出手整治！這22件事，銀行不敢再亂來了！

　　1月14日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號，以下簡稱通知），對2018年深化整治銀行業(yè)市場亂象提出具體的、操作性的工作要求。

　　每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾咦⒁獾剑@份通知列出了22條8個(gè)方面的重點(diǎn)整治內(nèi)容，可謂是對今年銀行業(yè)工作的一記重拳整改。

　　銀監(jiān)會(huì)明確列舉的2018年重點(diǎn)整治內(nèi)容中，基本涵蓋了銀行業(yè)市場亂象和存在問題的主要類別，同時(shí)單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。

　　銀監(jiān)會(huì)官方指出，對嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問題、重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，依法進(jìn)行處罰，提升監(jiān)管威懾力。

　　每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾咦⒁獾剑袌龈鹘鐚Υ似毡榉磻?yīng)積極。

　　▲圖文無關(guān) 圖片來源：攝圖網(wǎng)

　　重點(diǎn)整治公司治理不健全等8方面

　　2018年重點(diǎn)整治8個(gè)方面22條：包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)等方面，基本涵蓋了銀行業(yè)市場亂象和存在問題的主要類別，同時(shí)單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。

　　“金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制還比較薄弱，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。”

　　銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象答記者問時(shí)指出。

　　通知要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面評估2017年已開展的“三三四十”等專項(xiàng)治理工作。要求各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評估是否存在檢查不深不透、應(yīng)查未查、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)、應(yīng)罰未罰及處罰偏松偏軟等問題。

　　銀監(jiān)會(huì)要求要堅(jiān)持“靶向”治療和重點(diǎn)整治，什么問題查得不徹底就查什么、什么亂象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么責(zé)任沒有落實(shí)就問責(zé)什么，著力祛除市場亂象“頑疾”。

　　“在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風(fēng)險(xiǎn)事件上求進(jìn)，堅(jiān)決整治各類擾亂銀行業(yè)市場秩序的亂象。”

　　國泰君安證券銀行業(yè)分析師王劍指出，銀行經(jīng)營，本質(zhì)是要平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，不能為了賺錢而過度追逐風(fēng)險(xiǎn)。可惜，在欲望驅(qū)動(dòng)下，古今中外，總有那么一些膽特別大的銀行，為了追逐盈利而過度擁抱風(fēng)險(xiǎn)，最后倒閉。銀行倒閉涉及廣大存款人利益，跟一般企業(yè)倒閉絕不是一回事。所以，才需要銀行監(jiān)管。

　　監(jiān)管的根本目標(biāo)，是遏制住銀行為了逐利而過度擁有風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)健經(jīng)營。王劍指出，所以才有了資本充足率、不良資產(chǎn)率、流動(dòng)性匹配等方面的種種監(jiān)管指標(biāo)，從而遏制銀行們的加杠桿、降信用、加錯(cuò)配等行為。但是，在金錢的誘惑下，總有那么些銀行，通過種種手段，試圖規(guī)避監(jiān)管。這些手段，都已列在“4號文”之中。

　　嚴(yán)打以“創(chuàng)新”之名行套利之實(shí)

　　1月13日，十九屆中紀(jì)委第二次全體會(huì)議公報(bào)中強(qiáng)調(diào)，

　　“重點(diǎn)查處政治問題和經(jīng)濟(jì)問題相互交織形成利益集團(tuán)的腐敗案件，著力解決選人用人、審批監(jiān)管、資源開發(fā)、金融信貸等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的腐敗問題”。

　　興業(yè)研究分析師何帆指出，通知在工作要點(diǎn)上對于股東、董事和高管人員的整治工作要求，也是對中紀(jì)委近期工作精神的落實(shí)。

　　對于具體案件，銀監(jiān)會(huì)要求“一案三查、上追兩級”。

　　2018年，銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查案，對案發(fā)機(jī)構(gòu)和涉案機(jī)構(gòu)依法處罰問責(zé)，同時(shí)綜合使用審慎監(jiān)管措施，讓違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員都要付出代價(jià)，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)良好秩序。要堅(jiān)持以公開為常態(tài)、不公開為例外，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)公布處罰情況，切實(shí)發(fā)揮“處罰一個(gè)、震懾一片”的警示作用。

　　▲圖文無關(guān) 圖片來源：攝圖網(wǎng)

　　值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)回應(yīng)了合規(guī)與創(chuàng)新的關(guān)系，強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新是提升銀行業(yè)競爭力的重要推動(dòng)力，也是提升防風(fēng)險(xiǎn)能力的必經(jīng)之路。總的來看，當(dāng)前金融創(chuàng)新不是過快，而是相對滯后；不是過多過度，而是相對不足。銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí)，擾亂了市場秩序。

　　上述相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，在具體的文件中，銀監(jiān)會(huì)既沒有設(shè)定新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也不對某類業(yè)務(wù)或某類機(jī)構(gòu)進(jìn)行限制，更不會(huì)停止合理的金融創(chuàng)新。

　　鼓勵(lì)銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解風(fēng)險(xiǎn)、有利于維護(hù)金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時(shí)，也列出明令禁止的負(fù)面清單。對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，堅(jiān)決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處，讓套利者無利可圖，著力構(gòu)建公平有序的市場秩序，促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。

　　每經(jīng)記者 張壽林