映象財經(jīng)

　　6月1日起，車險費率市場化改革順利實施，對于低風險車主而言，車險保費最低可打4.3折。值得關注的是，車險費改不是一味的費率下降，而是有升有降。出險事故率低、賠付率低的將出現(xiàn)費率下降，而相應事故率高的則將漲價。在此背景下，以互聯(lián)網(wǎng)為主題的保險創(chuàng)新層出不窮，車聯(lián)網(wǎng)概念也將順應潮流迎來更大發(fā)展機遇。

　　□事件

　　商業(yè)車險費率改革啟動

　　6月1日，醞釀已久的商業(yè)車險費率改革終于正式在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島六地啟動試點。商業(yè)車險費改啟動后，優(yōu)質車主可以獲得更多優(yōu)惠，也意味著未來保險公司將在車險市場擁有更大的自主定價權。

　　從車險公司原有的定價看，商業(yè)車險保費＝基準保費×費率調整系數(shù)；改革后，商業(yè)車險保費＝基準純風險保費/(1－附加費用率)×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。其中，基準純風險保費和無賠款優(yōu)待系數(shù)費率調整方案參照中國保險行業(yè)協(xié)會擬訂的費率基準執(zhí)行，附加費用率預定為35%，公司擬訂的自主核保系數(shù)費率調整方案和自主渠道系數(shù)費率調整方案均可在(0.85~1.15)范圍內使用。

　　據(jù)了解，無賠款優(yōu)待系數(shù)上下浮動，目的是使保費更好地匹配賠付風險成本，險企自主設定的核保因子從此前主要用在非車險中到首次在車險中使用，增加了險企的自主定價權，渠道因子的自主設定使得渠道間差異變小，渠道間的資源分配可作戰(zhàn)略性調整。

　　人保財險相關負責人表示，此前，商業(yè)車險條款ABC的保險責任大同小異，很難體現(xiàn)個性化服務。各財險公司依據(jù)中保協(xié)的車險數(shù)據(jù)平臺對不同車型開發(fā)相應的車險條款，未來車險保費與車輛出險次數(shù)、駕駛人的習慣等掛鉤更加緊密。

　　據(jù)悉，已有包括陽光財險、人保財險、平安財險、太保財險等30家左右的險企拿到保監(jiān)會的車險費改批文。目前為止，各險企的車險均選擇使用保險行業(yè)的車險綜合示范條款。

　　最惠保創(chuàng)始人陳文志表示，根據(jù)費率計算，如果以三年不出險打六折，加上渠道因子的折扣，再和保險公司的自主定價折扣三者結合起來，最低能打4.3折。

　　保監(jiān)會方面表示，下一步將在總結試點經(jīng)驗的基礎上，適時將商業(yè)車險改革推向全國。

　　□市場

　　保費差距將拉大

　　盡管各險企的車險均選擇使用保險行業(yè)的車險綜合示范條款，但同款車型在不同保險公司投保的價格差距依然明顯。

　　有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，同款車型在不同保險公司投保時，各類保險保費均有差別，最終差價在30%左右。