映象財經

　　鄺野 畫

　　手機刷卡器日見流行，只需身份證和一張銀行儲蓄卡就可申領，“可刷自己的信用卡”竟成推廣賣點；據說還可零門檻做代理商，“別人刷卡我賺傭金”

　　你聽過“手機POS機”嗎？最近市面上這種刷卡外設終端日見流行，跟火柴盒體積差不多，插入手機耳機插口或使用藍牙，下載客戶端就可使用銀行卡進行刷卡。

　　相較于傳統POS機，這種“手機POS機”小巧易帶，零售價幾十元到幾百元不等。最便利的是，申請使用，只需要一張身份證和銀行儲蓄卡，就可以辦理。

　　記者調查發現，它很容易用來刷信用卡套現，在網絡上甚至被稱之為“套現神器”。不少“手機POS機”商家推銷其產品時，直接把“套現”作為賣點，宣稱“信用卡套現、手續費低、方便快捷”等。

　　手機+刷卡器=POS機

　　“T+0實時到賬”、“獨立后臺”、“個人注冊全國通用”、“有支付牌照安全手機POS”……最近，珠海市民王先生在朋友圈中看到有人推薦一種手機POS機，名為“××寶”。

　　“POS機我就聽過，手機POS機倒是第一次聽說。”誘人的宣傳語，讓他十分好奇同時又有點不放心。根據王先生提供的鏈接，記者發現這款“手機POS機”是廣東一家企業生產的。該企業官網顯示，它實際上是一種刷卡外設終端，和火柴盒體積差不多。該公司目前提供兩款“手機POS機”，一種通過耳機插口，一種通過藍牙，將刷卡器跟手機連接，就可以用來支付、信用卡還款、手機充值、繳費、購物等十多項服務。形象點說，安裝了刷卡器后，手機變成了一個移動的POS機。

　　個人要使用這種“手機POS機”，申請程序非常簡單，只需要輸入個人身份證信息，然后上傳身份證正反兩面照片和手持身份證個人照片，再綁定一張銀行卡，幾分鐘就可搞掂。

　　據了解，“手機POS機”在支付業內的名稱為手機刷卡器。記者登錄淘寶等電商平臺搜索“手機刷卡器”或“手機POS機”后，網頁上顯示出上萬條商品信息，價格從幾十元到幾百元不等。

　　交35元可套現3萬元

　　“信用卡還款、套現、養卡、提額神器……”王先生注意到，朋友圈中發布的“手機POS機”宣傳廣告，竟然大打套現牌。他覺得有點不可思議。

　　記者聯絡到上述“××寶”的代理商，他發給記者的宣傳資料直接稱“有積分，自動多商戶切換，多元化，有利提額，方便取現，養卡，可刷自己的，信用卡養卡神器、提現神器?。?！”“每個人都可擁有的金融神器，收款、取現、養卡好幫手?。?！”

　　“綁定一張銀聯借記卡收取信用卡的款，信用卡可以是任何人的，包括和綁定卡同名的信用卡?！卑凑赵摯淼慕榻B，利用“手機POS機”能“方便地”將自己或是別人信用卡中的額度“套”出來。

　　據介紹，目前“××寶”一機三費率，分別是0.49%、1%、35元封頂?！百M率很低，你可以根據情況自由選擇三種費率。比如說，我們單筆限額是3萬，那么按35元封頂費率，只要你信用卡額度可以，你就可以套現3萬元?！?/p>

　　盡管手機POS機有繳費、購買火車票機票等功能，但推廣商們都把信用卡套現當成一大賣點。記者發現，目前大量名稱各異的手機POS機在市場上銷售時，都聲稱“可刷自己的信用卡”“可輕松實現‘以卡養卡’”。

　　“假交易”，利用信用卡套現不會被銀行發現嗎？上述代理商告訴記者：“保證安全，絕對放心，機器自帶后臺自動切換功能，你在這個機器上刷卡，銀行從你的消費賬單里看到的是一筆筆在不同地方的消費賬單，就好像是你在不同地方消費一樣?！?/p>

　　人家刷1萬代理坐收20

　　王先生還注意到，朋友圈發布“手機POS機”者不僅推銷產品，還招募代理商：“一次投資長久收益，別人刷卡自己掙錢”；“在利他中利己”……

　　“前期賺機價，后期賺分潤，只賺不虧的行業，月入過萬不是夢，全國招代理！”記者調查發現，“手機POS機”推廣多采取發展代理商模式，加盟代理后可享受流水的分潤。有“手機POS機”廠家宣稱，這是“2015年支付行業最賺錢項目”。

　　記者以加盟代理的名義聯系到深圳一家“手機POS機”廠家。該廠家項目運營經理介紹道，可享受的分潤為萬分之12至萬分之20，也就是說手機POS機每刷1萬元，代理商最高可分20元利潤。“假設你一年賣了500臺，每臺每天刷1000元，你每天坐收1000元”。這位經理說：“手機POS刷卡機是新興產品，根本不愁賣，經常會有商家主動上門購買?！?/p>

　　加盟需要什么門檻嗎？上述項目經理說：“零門檻，我們原來鋪貨價是108元/臺，現在搞優惠，代理免費鋪貨，市場零售價則由自己定，想賣多少價格就賣多少。”另一款手機POS機經銷商則透露，只要10臺起拿貨，就可以成為代理，進價75元，建議出貨價150元。

　　警鐘

　　違法套現情節嚴重可入罪 安全堪憂財產損失難追回

　　從銀行辦理的傳統POS機，有一套完整的申請制度，要完成相關的入網流程，特別是商戶，必須提交“三證一表”，即法人代表身份證、營業執照、稅務登記證以及申請表，安裝人員還要上門考察、核實，符合條件通過審批之后才予以辦理。

　　而“手機POS機”，只需要一張身份證和一張銀行卡就能開通，繞開了銀行對POS機申請的審查。如此一來，手機POS機機主，利用信用卡套現的成本大大降低。

　　據一名銀行從業人員介紹，信用卡惡意套現是央行明令禁止的?！案骷毅y行每天都通過后臺對信用卡交易進行監控，一旦發現有‘套現’行為，即停掉POS機，持卡人將被列入信用報告‘黑名單’，屆時個人信用將被蒙上污點?！?/p>

　　而2008年最高人民法院等發布的《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定：違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。

　　據記者調查，目前市場的手機POS機，有的是擁有第三方支付牌照的公司開發生產的，有的則是沒有第三方支付牌照的公司生產，魚龍混雜。部分網上銷售的手機POS機無質量認證，消費者使用時的信息安全不能得到保障，存在信息安全泄露危險，一旦因此導致財產損失，想要追回難度極大。