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          四大行一季度利潤增速不足2% 資產減值損失加劇

          2015年04月30日08:00  來源:21世紀經濟報道

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            據記者統計,工、農、中、建四大行一季度的資產減值損失分別為208億元、201億元、138億元和200億元;除中行同比小幅下降外,工行、農行、建行較2014年一季度資產減值損失同比增長高達52.2%、50.6%和73.1%。

            對此,建行在一季報中亦直言:“充分考慮當前宏觀經濟形勢變化對信貸資產質量的影響,我行相應地增加計提貸款損失準備。”

            本報記者 朱志超 深圳報道

            2015年首個季度,四大行交出的成績單并不理想。

            4月29日晚間,工商銀行、中國銀行、建設銀行齊齊發布2015年一季度報告。加上此前已發一季報的農行,財報顯示,截至3月31日,工、農、中、建一季度分別實現歸屬于股東的凈利潤743.2億、541.2億、458.4億和670億元,合計逾2400億元。

            據21世紀經濟報道記者統計,四大行一季度的凈利潤增速均在2%以內,工、農、中、建分別為1.39%、1.49%、1.05%和1.86%。“利潤增速降至冰點”的說法并不為過。

            日前,普華永道發布報告指,受資產負債兩端挑戰,2015年上市銀行凈利潤增速將普遍降至個位數,甚至不排除個別銀行出現凈利潤負增長。

            無獨有偶,平安證券此前亦作出預測,一季度上市銀行業績增速為3.6%,大行凈利潤增速基本維持在0-2%的低速增長;申萬宏源的預期與此一致。息差下滑和手續費增速趨緩被認為是國有大行壓力較大的重要原因。

            不良壓力凸顯

            四大行一季度凈利潤增速僅維持在不足2%的水平,是什么吞噬了銀行業的凈利潤?大幅計提資產減值損失是其中的一個重要原因。

            據21世紀經濟報道記者統計,工、農、中、建四大行一季度的資產減值損失分別為208億元、201億元、138億元和200億元;除中行同比小幅下降外,工行、農行、建行較2014年一季度資產減值損失同比增長高達52.2%、50.6%和73.1%。

            對此,建行在一季報中亦直言:“充分考慮當前宏觀經濟形勢變化對信貸資產質量的影響,我行相應地增加計提貸款損失準備。”

            另一方面,與市場預期一致的是,受整體經濟下行、信貸資產質量風險上升的影響,商業銀行不良貸款的“危機”仍在發酵。截至一季度末,四大行悉數難逃“不良雙升”的困境。

            據記者統計,一季度工、農、中、建的不良貸款余額分別為1455.5億、1399.6億、1167.8億、1272.8億,不良率分別為1.29%、1.65%、1.33%、1.3%,較2014年末分別上升0.16、0.11、0.15、0.11個百分點。

            撥備覆蓋率方面,除工行180.4%的撥備覆蓋率與去年年末幾近持平外,農行、中行、建行一季度的撥備覆蓋率較去年年末的下降幅度則集中于15-20個百分點。

            此外,值得注意的是,農行一季度縣域不良貸款率高達1.95%,較2014年年末上升0.13個百分點。

            盈利能力下滑

            財務報告顯示,截至一季度末,工、農、中、建四大行的資產總額分別為21.4萬億、16.8萬億、16萬億、17.5萬億,分別較去年末增加3.8%、4.9%、5%、4.4%。

            值得注意的是,四大行一季度的ROE均呈現不同程度的下滑,工行、農行、中行、建行的ROE分別為19.4%、21.3%、16.9%、21%,較去年末下滑幅度近3個百分點。

            而自去年因分流而備受關注的商業銀行存款端,一季度報告數據顯示,四大行在報告期內客戶存款增長略顯分化。

            擁有龐大網點體系的工行,一季度吸收客戶存款毫無爭議地位居四大行首位——3個月內吸收存款15.8萬億,但較去年末增幅不到2%。

            而農行、中行、建行一季度吸收存款分別為13.2萬億、11.6萬億、13.7萬億,較去年末增幅穩定于5.5%-6%的水平。

            在利率市場化的大背景下,農行的縣域業務成為維持存款增長的一項重要優勢,一季度農業銀行縣域存款增速高于全行1.3個百分點。

            反觀貸款端,工行一季度客戶貸款及墊款總額為11.3萬億,較2014年末微增2.7%;農行、中行、建行一季度貸款分別為8.5萬億、8.8萬億和9.8萬億,增幅均在4%左右。

            在非息業務收入方面,四大行亦出現了分化的局面:其中,中行一季度非利息收入為404億,同比下降7.2%,在營收中的占比從33%下降至30%;工行的手續費及傭金收入為372億元,同比小幅下滑1.3%。

            資本充足率方面,工行、農行、中行、建行的資本充足率分別為14.4%、13.25%、14.1%和15.0%,一級資本充足率分別為12.5%、10.0%,11.9%和12.5%,均符合監管要求。(編輯 馬春園)

          文章關鍵詞:資產減值;撥備覆蓋率;利潤增速;資產負債;凈利潤 責編:盧一寧
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