映象財經

銀監會出臺20條新規急打銀行內控補丁

　　近期，全國發生多起存款糾紛事件，暴露出部分銀行業金融機構內控制度執行不力、員工管理不到位等問題。對此，中國銀監會6月5日發布20條新規，從制度頂層設計、重點環節防控、客戶服務管理、危機處置，以及加強監管等方面，加強銀行業金融機構內控管理

　　針對近期廣受社會關注的存款詐騙、“飛單”等銀行業金融機構操作風險事件，6月5日，中國銀監會發布《關于加強銀行業金融機構內控管理 有效防范柜面業務操作風險的通知》，首次專門為“柜面業務”立下20條新規，規范加固銀行內控，對開戶、對賬、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務5個關鍵環節“打補丁”。同時，強化銀行的“雙線問責”機制。

　　在銀行眾多業務體系中，為何此次專門針對“柜面業務”出臺規定？“我們對風險案件進行了多次調研，發現不論外部欺詐還是銀行內部舞弊，大部分發生在柜面，涉及的操作風險點多復雜，但根本原因是內控措施不到位。”銀監會銀行業消費者權益保護局局長鄧智毅對《經濟日報》記者表示。

　　他指出，盡管不同風險事件的原因不盡相同，但銀行始終要看好自己的門、管好自己的人，加強內控建設，及時排查漏洞。

　　“加固”賬戶——對賬與業務必須分離

　　對賬不規范、崗位間制約弱、柜面人員“一手清”，是誘發“存款詐騙”的主要原因。

　　業內人士指出，所謂“存款失蹤”其實是存款詐騙，即“高息攬存”。從操作手法上看，銀行內部員工和外部借款企業相勾結，約定給予客戶超高利息，吸引其把錢存入銀行，但這部分錢實際上被立即轉入某借款企業賬戶，相當于民間借貸披上了銀行存款的外衣。

　　“正因為不是真正的存款，銀行涉案員工會提前和客戶約好，讓其1年之內或者一定時期內不能查看賬戶信息。”某國有大銀行內部人士介紹說，如果到期企業把錢還上，客戶的錢就能被打回個人賬戶，并獲得高額利息；如果企業經營出現問題沒辦法還錢，客戶賬戶就會虧空。