映象財經

　　我老伴老王2013年4月9日向保險公司投保了一份終身壽險，保險金額為3萬元，附加提前給付重大疾病保險金額3萬元，保險期限為終身。2015年4月16日，老王被檢查出肺癌后住院治療，花去醫療費5萬余元。之后，我們向保險公司申請理賠醫療費3萬元，保險公司認為老王投保前已患有糖尿病并住院治療，在投保時并未如實告知，保險公司有權解除保險合同。那么保險公司的理由成立嗎？

　　評析：保險公司無權解除保險合同。《保險法》第十六條第1至3款規定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。”“投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。”“前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。”本案的保險合同生效已經超過2年，超過了行使合同解除權的期間，因此保險公司無權解除保險合同，有義務向老王理賠3萬元保險金。

　　另外，本案的保險合同即使自合同成立之日起未超過2年的，保險公司也不得解除合同。因為在投保人未履行如實告知義務的情形下，保險公司是否享有合同解除權，要看該情形是否足以影響保險公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率，以及該情形對保險事故的發生是否有嚴重影響。雖然老王在投保時未告知他患有糖尿病，但這不足以影響保險公司決定是否同意承保或提高費率，與保險事故的發生即老王患肺癌也沒有直接的因果關系，故保險公司不享有合同解除權。（潘家永）