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　　貸款合同約定，每月15日為還款日，那么15日當(dāng)天還款行不行？哈爾濱市民劉偉在當(dāng)?shù)毓ど蹄y行的一段經(jīng)歷顯示，在還款日當(dāng)日還貸也可能被銀行認(rèn)定逾期并納入個(gè)人信用報(bào)告。

　　《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者進(jìn)一步采訪了解到，商業(yè)銀行的貸款合同中很多并未明確約定還款日最后還款時(shí)點(diǎn)，而這與銀行統(tǒng)一扣款的技術(shù)問(wèn)題疊加，為還款人的信用記錄埋下了隱患。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，各銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)化自身系統(tǒng)、明確合同約定并考慮引入“容時(shí)”機(jī)制，防止消費(fèi)者合法權(quán)益受到侵害。

　　無(wú)奈“被失信”

　　幾年前，劉偉與工行哈爾濱房信支行簽訂了個(gè)人購(gòu)房借款合同。據(jù)這份由銀行擬定、雙方簽字蓋章的格式合同約定，“每月15日為還款日”，“在每期還款日前，借款人應(yīng)向還款賬戶中足額存入應(yīng)償還的貸款本息”。

　　劉偉說(shuō)，今年4月他應(yīng)歸還貸款1355.52元，而15日之前的幾天，他就將超過(guò)這一金額的錢存入了還款賬戶。15日白天，銀行一直未從賬戶中扣款。15日20時(shí)許，由于他想歸集整理一下自己名下多個(gè)賬戶的資金，就將還款賬戶中1500多元轉(zhuǎn)至他名下的其他賬戶中。

　　劉偉說(shuō)，20時(shí)30分許，他的手機(jī)收到工行發(fā)來(lái)的短信提醒，顯示還款賬戶被扣除了一百多元，這讓他想起剛轉(zhuǎn)出的錢是原本用來(lái)還貸的。在十分鐘之內(nèi)，他就將1500多元轉(zhuǎn)回了還款賬戶。

　　房信支行出具的情況說(shuō)明也證實(shí)了劉偉的說(shuō)法。這份說(shuō)明寫到，借款人劉偉應(yīng)于4月15日歸還我行貸款2筆，金額1355.52元。在4月15日20：32前該還款卡一直有錢，可以足額歸還我行貸款。但由于借款人想歸集整理一下自己名下所有賬戶資金情況，4月15日20：32在網(wǎng)上將該還款賬戶的1500元轉(zhuǎn)入其名下的另外一張卡上。20：36客戶收到短信提示工商銀行扣款130元，這時(shí)客戶才意識(shí)到他將歸還貸款的錢轉(zhuǎn)出了，客戶在20：41即將1560元又轉(zhuǎn)回到還款賬戶中。

　　“由于我行每日只批量扣款一次，15日不會(huì)再扣款，只能16日再扣，所以借款人并非惡意不歸還我行貸款。”這份說(shuō)明最后稱。

　　15日當(dāng)晚，擔(dān)心被認(rèn)定逾期的劉偉就撥打了工行95588熱線并聯(lián)系房信支行的客戶經(jīng)理，然而，他的個(gè)人信用報(bào)告還是記錄了這次“失信”。此后，他連續(xù)就此提出異議，但直到5月底才得知自己的逾期記錄被刪除。

　　劉偉的遭遇并非孤例。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅2013年以來(lái)，就有《洛陽(yáng)晚報(bào)》、《大連法制報(bào)》、《齊魯晚報(bào)》、《東南快報(bào)》、《廣州日?qǐng)?bào)》等媒體報(bào)道過(guò)類似案例。《齊魯晚報(bào)》去年底的一則報(bào)道稱，一位濟(jì)南市民因買車在一家銀行貸款，因?yàn)槎啻卧谶€款日的下午去還款，3年里被記錄了12次逾期。《洛陽(yáng)晚報(bào)》在今年初的報(bào)道中走訪了當(dāng)?shù)囟嗉毅y行：工行、建行表示還款日24時(shí)前還款均不算違約，但交行、農(nóng)行、洛陽(yáng)銀行、中信銀行則各有不同要求。